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【资料图】
近期,监管部门相继开出了多张千万罚单。
根据国家金融监督管理总局网站显示,上海银保监局对上海农村商业银行股份有限公司(以下简称“上海农商行”)因存在存贷挂钩、逆程序转让不良资产、转嫁成本等19项违法违规事实,开出8张罚单。上海农商行被责令改正,并处罚款共计1160万元。
上海农商行也对该处罚做出了回应表示,此次行政处罚源自2021年监管专项稽核检查中,对此前年度相关业务违规情况予以的处罚。该行高度重视处罚问题并已认真整改,依规对相关责任人开展问责。同时表示,已通过健全制度体系、优化管理流程、强化系统管控等措施,全面提升内控建设和风险管理水平。
《商讯·公司金融》注意到,在被罚的19项违规事项中,有三项违规事项与房地产贷款直接相关。而且,近年来,上海农商行依靠房地产规模快速扩张的同时,其房地产贷款风险正有所暴露。
数据显示,截至2022年末,上海农商行房地产行业发放贷款为1004.88亿元,占公司贷款和垫款总额的14.98%,占企业贷款和垫款总额的26.30%;在个人贷款余额(不含信用卡)1911.01 亿元中,房产按揭类贷款余额1078.21亿元,占比达到56.42%。
虽然房地产行业的贷款规模在快速增长,但其风险似乎也是在逐渐暴露。截至2022年末,上海农商行涉房贷款的不良率为1.39%,较上年末上升了0.15%,高于上海农商行0.94%的整体不良率。房地产行业不良贷款余额为13.94亿元,位居其不良贷款之首。
虽然房地产业的风险在加大,但上海农商行的规模与经营业绩也是在稳步增长。
根据年报显示,截至2022年末,上海农商行集团资产总额12813.99亿元,较上年末增长10.62%,实现营业收入256.27亿元,同比增长6.05%;实现归母净利润109.74亿元,同比增长13.16%;不良率下降0.01个百分点至0.94%;拨备覆盖率上升2.82个百分点至445.32%。
据悉,在沪农商行业绩说明会上,上海农商行行长顾建忠曾表示,2023年全年信贷投放预计将高于去年,信贷增速较去年稳中有升,将在稳定信贷总量增长的同时积极优化信贷结构。
2023年一季度,上海农商行实现营业收入68.32亿元,同比增长7.49%;实现归母净利润35.00亿元,同比增长12.44%。截至2023年3月末,集团资产总额为13209.58亿元,较上年末增加395.59亿元,增幅3.09%。
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